子承父業(yè)還是童言無(wú)忌？資產(chǎn)規(guī)模9萬(wàn)億的農(nóng)發(fā)行，是誰(shuí)的家產(chǎn)？

一個(gè)我長(zhǎng)大以后想成為誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)的夢(mèng)想式造句，讓中國(guó)現(xiàn)存的兩大政策性銀行之一中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行被推上了風(fēng)口浪尖。（備注：2015年3月，原政策性銀行國(guó)開(kāi)行被改制為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)）而由此展開(kāi)的后續(xù)輿情更是讓這家成立剛滿30年的銀行飽受口誅筆伐。相關(guān)事件目前已有官方回應(yīng)，在此就不做過(guò)多贅述了，今天我們來(lái)將目光放在風(fēng)暴點(diǎn)的中心農(nóng)發(fā)行身上，這家政策性銀行真的像網(wǎng)上所說(shuō)的是一家旱澇保收、沒(méi)有業(yè)績(jī)壓力的清閑衙門(mén)嗎？根據(jù)其公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，公司總資產(chǎn)達(dá)9.09萬(wàn)億，這筆數(shù)額龐大的資金，又是否如那位小學(xué)生所說(shuō)的一般，是家產(chǎn)呢？商業(yè)從不止于商業(yè)，hello大家好，我是咨云君，本期是大象無(wú)形系列的第二期。作為中國(guó)唯二的政策性銀行，農(nóng)發(fā)行在中國(guó)的發(fā)展歷程中曾經(jīng)發(fā)揮著舉足輕重的作用，它的成立一度惠及半數(shù)以上的國(guó)人。01農(nóng)發(fā)行成立于1994年，當(dāng)年我國(guó)糧食產(chǎn)量為44450萬(wàn)噸，相較于1993年下降了2.49%，這種情況的出現(xiàn)并非天災(zāi)，而是由白條問(wèn)題導(dǎo)致的農(nóng)民群體生產(chǎn)積極性減退。1988年10月20日，農(nóng)民日?qǐng)?bào)在頭版頭條刊載了一篇題為《萬(wàn)張白紙欠條帶來(lái)五大困難》的文章，文中詳細(xì)的描述了地方糧站在收購(gòu)糧食時(shí)，由于給不出現(xiàn)金，竟然向農(nóng)民打出白條的荒唐事件。該報(bào)道在面世后，迅速被中央人民廣播電臺(tái)播報(bào)，并引起了高層關(guān)注，然而直到1992年，白條問(wèn)題仍然沒(méi)能得到有效解決，糧站向農(nóng)民打白條的問(wèn)題仍然屢屢見(jiàn)諸報(bào)端。按理來(lái)說(shuō)，白條問(wèn)題本不應(yīng)該出現(xiàn)，因?yàn)閲?guó)家對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)，是有專項(xiàng)資金供應(yīng)的。然而隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，1980年以后，新的工廠、新的產(chǎn)業(yè)不斷從全國(guó)各地冒出，這些項(xiàng)目都需要規(guī)模不菲的資金投入，于是本該用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)的資金就被暫時(shí)的轉(zhuǎn)移和拆借。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，僅1992年一年，從農(nóng)村部門(mén)向縣級(jí)以上城市流出的資金就高達(dá)524億元。到了糧食收購(gòu)的旺季，這些用于工業(yè)項(xiàng)目建設(shè)的資金卻沒(méi)能回籠，最終糧站不得已向農(nóng)民們打出白條。由白條問(wèn)題積壓而產(chǎn)生的矛盾，最終在1993年爆發(fā)。這一年我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲得大豐收，糧食總產(chǎn)達(dá)9128億斤，創(chuàng)下了歷史最高記錄，同一時(shí)間我國(guó)的糧食購(gòu)銷(xiāo)體制進(jìn)行了改革，取消了二十多年的糧票制度，在市場(chǎng)主導(dǎo)下，糧食價(jià)格突破了計(jì)劃時(shí)代的束縛，回歸正常區(qū)間，普通大米的價(jià)格由8毛錢(qián)/公斤漲至1元，其他農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格也多少有所抬升。然而，由于收購(gòu)資金的占用仍然沒(méi)能得到解決，導(dǎo)致本該在改革中獲利的農(nóng)民群體最終到手的，竟然是一紙白條。1993年6月，積累了十?dāng)?shù)年的白條問(wèn)題隨著夏糧收購(gòu)的展開(kāi)全面爆發(fā)，這場(chǎng)風(fēng)暴直接導(dǎo)致時(shí)任央行行長(zhǎng)離任，高層破天荒的委派副總理朱镕基兼任央行行長(zhǎng)，負(fù)責(zé)解決此事。朱行長(zhǎng)上任一個(gè)月后，各地銀行陸續(xù)追回了332億元的收購(gòu)資金，事態(tài)得以有所緩解。但核心的收購(gòu)資金被挪用問(wèn)題仍然沒(méi)有得到解決，基于此，1993年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》，宣布組建中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。02迎著使命而生的農(nóng)發(fā)行在成立的3個(gè)月內(nèi)就迅速在全國(guó)組建起了29個(gè)省級(jí)分行，但打白條的問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本性的解決，究其原因在于，農(nóng)發(fā)行作為一個(gè)政策性銀行，與當(dāng)時(shí)的體系難以有效的銜接，或者說(shuō)配合。彼時(shí)，農(nóng)村金融體系是以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)的，而農(nóng)行是一家商業(yè)性銀行，換言之它是以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的的，而農(nóng)發(fā)行，則是政策性銀行，其主要任務(wù)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)為依托，籌集支農(nóng)資金，支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。兩者本該形成很好的互補(bǔ)效應(yīng)，但問(wèn)題就出在了農(nóng)發(fā)行分行機(jī)構(gòu)的設(shè)立，前面提到農(nóng)發(fā)行在短短3月內(nèi)就組建起了29個(gè)省級(jí)分行，這種驚人速度的背后，是基于整個(gè)農(nóng)發(fā)行的人員、業(yè)務(wù)乃至財(cái)產(chǎn)都是從農(nóng)行劃轉(zhuǎn)而來(lái)的。1995年3月，農(nóng)發(fā)行全國(guó)分行會(huì)議作出了一個(gè)決定：分行機(jī)構(gòu)不再延伸到省級(jí)以下單位，其業(yè)務(wù)由農(nóng)行代理。這道決定是很明顯的博弈產(chǎn)物，盡管時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行的行長(zhǎng)親自發(fā)文要求各級(jí)機(jī)構(gòu)正確處理好代理業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)的關(guān)系，但將代理業(yè)務(wù)作為自營(yíng)業(yè)務(wù)一樣看待顯然也不太現(xiàn)實(shí)，這使得農(nóng)發(fā)行的許多政策沒(méi)能施展到位。1995年12月，農(nóng)發(fā)行繞過(guò)農(nóng)行，直接向央行遞交了《關(guān)于進(jìn)一步完善中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理體制的意見(jiàn) 》，國(guó)務(wù)院最終批準(zhǔn)同意，到1996年底，農(nóng)發(fā)行先后在275個(gè)地市、1263個(gè)縣市組建分支行，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全面自營(yíng)。由于農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)企業(yè)主要集中在縣級(jí)單位，農(nóng)發(fā)行設(shè)立縣級(jí)分行后，直接從根源上掌管了收購(gòu)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，極大程度的避免了資金挪用情況。不過(guò)所謂上有政策下有對(duì)策，盡管是專款專戶，但在1998年國(guó)家執(zhí)行糧改后，地方企業(yè)用各種手段擠占挪用收購(gòu)資金的現(xiàn)象仍然屢見(jiàn)不鮮，為了看住國(guó)家糧庫(kù)，看住政策性收購(gòu)資金，農(nóng)發(fā)行的工作人員那是殫精竭慮，十八般武藝全用上了。擺在明面上的做法，就是在糧站大門(mén)加掛農(nóng)發(fā)行的鎖具，以此掌握每一筆糧食進(jìn)出數(shù)據(jù)，而在臺(tái)面下那可就熱鬧了，收買(mǎi)或者暗布線人進(jìn)入當(dāng)?shù)丶Z站密報(bào)出入庫(kù)情況，潛入糧站辦公室搜查賬本，對(duì)糧站三天一小查，十天一天查，可以說(shuō)是把從電視中學(xué)來(lái)的諜戰(zhàn)手法全都用上了。從1994到2004年，農(nóng)發(fā)行用了10年時(shí)間逐漸解決了農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)資金占用的問(wèn)題，但同一時(shí)間，新的問(wèn)題又浮出水面。03農(nóng)發(fā)行的收購(gòu)資金，其業(yè)務(wù)范圍主要局限于糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)，1998年國(guó)家對(duì)糧食購(gòu)銷(xiāo)體制進(jìn)行改革，這場(chǎng)改革讓農(nóng)發(fā)行大量的信貸業(yè)務(wù)被剝離。另一方面由于糧食流通體制開(kāi)始向全面市場(chǎng)化過(guò)渡，國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)逐漸喪失壟斷地位，民營(yíng)糧食企業(yè)都可以直接入市收購(gòu)。同時(shí)，商業(yè)銀行也開(kāi)始向其提供收購(gòu)資金，農(nóng)發(fā)行獨(dú)家供應(yīng)收購(gòu)資金的格局逐漸被打破。數(shù)據(jù)顯示，2002年，在放開(kāi)糧食購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)的8個(gè)省份，農(nóng)發(fā)行發(fā)放的糧油收購(gòu)貸款同比下降了56%，到2004年，全國(guó)約有20-30%的農(nóng)發(fā)縣級(jí)分行在近兩三年內(nèi)沒(méi)有發(fā)放過(guò)一筆貸款。一時(shí)間，農(nóng)發(fā)行歷史使命已經(jīng)結(jié)束，應(yīng)當(dāng)關(guān)閉的言論甚囂塵上。2004年，原農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)鄭暉被調(diào)任出任農(nóng)發(fā)行行長(zhǎng)一職，在他的任內(nèi)，農(nóng)發(fā)行開(kāi)始了力度最大，爭(zhēng)議最多的變革。2004年7月7日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)第57次常務(wù)會(huì)議，這場(chǎng)會(huì)議對(duì)農(nóng)發(fā)行的職能問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)不再做禁止，但要求政策性和商業(yè)性需分類(lèi)管理，分別考核。對(duì)困囿于糧食購(gòu)銷(xiāo)領(lǐng)域多年之久的農(nóng)發(fā)行而言，這場(chǎng)會(huì)議無(wú)異于放虎歸山。隨后幾年，農(nóng)發(fā)行的客戶從國(guó)有企業(yè)拓展到了各類(lèi)所有制企業(yè)，并將貸款范圍從糧油購(gòu)銷(xiāo)拓展到了農(nóng)業(yè)科技等三農(nóng)領(lǐng)域，并進(jìn)軍農(nóng)村基建，甚至還沖出了農(nóng)村地區(qū)，出現(xiàn)在了城市棚改業(yè)務(wù)中。到2015年鄭暉卸任時(shí)，瀕臨關(guān)停的農(nóng)發(fā)行已然發(fā)展成了一個(gè)資產(chǎn)規(guī)模超6萬(wàn)億的金融航母，業(yè)務(wù)范圍幾乎遍及所有三農(nóng)領(lǐng)域，這種極速的擴(kuò)張和過(guò)度的商業(yè)化也引來(lái)了高層注視。2015年4月12日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行改革實(shí)施總體方案，將其未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展重心鎖定在農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這也意味著農(nóng)發(fā)行要逐漸回歸到政策性銀行的屬性上來(lái)。及至今日，遵循預(yù)定軌跡發(fā)展的農(nóng)發(fā)行其體量已然膨脹至9萬(wàn)億的規(guī)模，今年或許有望探得10萬(wàn)億，這顯然不會(huì)，也不可能是某個(gè)人和某一群體的家產(chǎn)。農(nóng)發(fā)行的誕生和存在，是有其歷史使命的，目前來(lái)看，還遠(yuǎn)未到完成的時(shí)刻。從2004年至今，我國(guó)已經(jīng)連續(xù)21年發(fā)布以三農(nóng)為主題的中央一號(hào)文件，三農(nóng)問(wèn)題在今天仍然是重中之重，盡管隨著扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)的開(kāi)展，中國(guó)已經(jīng)消滅了絕對(duì)貧困。但不可否認(rèn)的是，農(nóng)村相較于城市，仍然存在著巨大的經(jīng)濟(jì)鴻溝，如何填平這道溝壑，或許是農(nóng)發(fā)行在未來(lái)幾十年里需要考慮的。好了，以上就是本期的全部?jī)?nèi)容，我是愛(ài)講商業(yè)的咨云君，我們下期再見(jiàn)！